Nền kinh tế ngày nay làm cho mục tiêu tài chính dài hạn của bạn trở nên khó khăn hơn. Hóa đơn hàng tháng, tiền tiết kiệm hưu trí, kế hoạch tiết kiệm sức khỏe - danh sách sẽ lâu hơn và lâu hơn. Nếu con của bạn còn trẻ, tiết kiệm cho học phí đại học có thể không phải là một ưu tiên. Nhưng trước đó bạn có thể bắt đầu, ngay cả với một vài đô la một tháng, bạn càng có nhiều thời gian cho những đóng góp đó để tích lũy và phát triển. Và không bao giờ là quá muộn để mở tài khoản đó, ngay cả khi con bạn đang học lớp 1.
Học phí đại học: Đặt ưu tiên tài chính của bạn
Vasavda Malay, Quản trị Kinh doanh, Quản lý tài chính lượng tử ở Chicago và người phát ngôn cho Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân, nói rằng cha mẹ nên ưu tiên các mục tiêu tài chính của họ. Anh ta nói với khách hàng của mình để làm những điều sau đây với khoản tiết kiệm thêm, theo thứ tự này:
- Thiết lập quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt từ ba đến sáu tháng chi tiêu
- Tối đa hóa các khoản đóng góp cho quỹ hưu trí của bạn vào tài khoản IRA, 401 (k) , và giống như
- Xây dựng kế hoạch tiết kiệm đại học cho trẻ
Vasavda không đơn độc trong việc gợi ý rằng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn nên đến trước một kế hoạch học phí đại học. Warren Ward, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Columbus, cho biết: “Mặc dù chúng tôi coi trọng giáo dục đại học, nhưng chúng tôi luôn khuyến khích khách hàng tự mình nghỉ hưu. Ví dụ, tài trợ cho sự giáo dục của một đứa trẻ - mà không suy nghĩ quá cẩn thận Chúng ta gặp những người đã trả tiền theo cách riêng của họ, nhưng lại muốn làm điều gì đó khác biệt cho con cái hoặc cháu của họ. Khi họ xem xét lại câu hỏi, đôi khi họ đi đến một kết luận khác. "
Học phí đại học và Kế hoạch 529: Biết lựa chọn của bạn
Một khi bạn cảm thấy cảm thấy thoải mái khi bạn có tiền để bắt đầu một quỹ đại học, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn khác nhau.
Vasavda, ví dụ, thích kế hoạch 529, có thể được thiết lập cho học phí trả trước hoặc như một kế hoạch tiết kiệm đại học. Mỗi tiểu bang có ít nhất một loại kế hoạch 529. Kế hoạch 529 trả trước thường được chính phủ tiểu bang tài trợ và con bạn sau đó thường bị khóa học tại một trường đại học trong tiểu bang đó.
Tiết kiệm 529 tiền học đại học chỉ là vậy, và số tiền được đầu tư. Bạn thường có thể chọn từ nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau, từ cổ phiếu đến trái phiếu, giống như với 401 (k). Vasavda nói: “Có giới hạn về số tiền mà cha mẹ có thể cung cấp cho con cái của họ mỗi năm mà không phải chịu thuế quà tặng, bao gồm đóng góp cho kế hoạch giáo dục”. "Trong năm 2008, giới hạn này là $ 12,000 cho mỗi phụ huynh.
" Tuy nhiên, 529 kế hoạch cho phép cha mẹ bỏ đến năm lần mức giới hạn quà tặng hàng năm trong bất kỳ năm nào, miễn là bạn không vượt quá mức đóng góp tối đa đó trong năm năm Đối với những người đang cố gắng nắm bắt trong ngắn hạn, điều khoản này cho phép cha mẹ có thể đóng góp lên đến 120.000 đô la (60.000 đô la cho mỗi phụ huynh) vào thời điểm họ có thêm tiền để đóng góp học phí đại học. "
Khác với điều này, không có lối tắt để tiết kiệm ngắn hạn. Vasavda cho biết, các khoản tiết kiệm dài hạn và lợi tức đầu tư từ một quỹ đầu tư chung là 529 hoặc để tích lũy số tiền cần thiết để tài trợ cho một nền giáo dục đại học,
Ưu điểm thuế chính của kế hoạch 529 là tiền tiết kiệm của bạn ' t bị đánh thuế bởi chính phủ liên bang hoặc bởi nhiều chính quyền tiểu bang. Hình phạt áp dụng, tuy nhiên, nếu bạn rút tiền và sử dụng số tiền cho một cái gì đó khác hơn là học phí đại học.
Kế hoạch học phí của trường bạn: Bắt đầu sớm ngay cả khi bắt đầu nhỏ
Ưu điểm của việc bắt đầu tiết kiệm tiền học đại học cho trẻ em bao gồm: -
- Tối đa hóa tăng trưởng kép, ví dụ, tái đầu tư cổ tức
- Tính linh hoạt trong tương lai nếu bạn gặp khó khăn và không thể đóng góp trong một năm
- có thể bắt đầu nhỏ, mất một khoản tiền nhỏ hơn trong ngân sách hàng tháng của bạn
Một phụ huynh, cũng là một cố vấn tài chính, cho biết cô đã bắt đầu một tài khoản chỉ với $ 25 khi cặp song sinh của cô sinh ra. "Tôi đã bắt đầu một quỹ không tải (không có phí quỹ tương hỗ) cho học phí đại học ngay sau khi cặp song sinh của tôi sinh ra. Chúng tôi cũng có một đứa bé 7 tuổi", Martha Schilling, cố vấn tài chính của Schilling Group Advisors LLC, nói Philadelphia, Pa. "Vào thời điểm đó, những năm 1980, tỷ lệ thế chấp là 10%. Chúng tôi đã mua nhà của chúng tôi, để lại tài khoản tiết kiệm chỉ với $ 35. Tôi đã thêm $ 25 một tháng vào quỹ của mỗi đứa trẻ [và] "
Schilling coi đây là giải pháp thay thế tốt cho kế hoạch 529, mặc dù nó đã cho con của cô ấy chỉ chi tiền, chứ không phải là quỹ học phí. "Họ đã làm việc để đóng góp cho học phí của họ," Schilling nói. Cô đề nghị lựa chọn này cho những người tìm cách để bắt đầu một quỹ học phí đại học bởi vì nó cho phép họ chọn những gì để làm với các quỹ sau này. Cả bạn và con bạn đều bị khóa vào một trường đại học nào đó, và nếu con bạn không học đại học, bạn sẽ không bị phạt vì sử dụng ngân quỹ cho mục đích khác.
"Khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy bắt đầu tài trợ một tài khoản Nếu bạn có một mức độ thoải mái trong đầu tư, hãy chọn một gia đình quỹ không tải và thêm vào đó hàng tháng. "
Kế hoạch học phí đại học: Bắt trẻ em trên tàu
Cho dù liên quan đến con bạn là một" câu hỏi khó ", Vasavda nói. "Câu trả lời sẽ thay đổi từ cha mẹ sang phụ huynh, tùy thuộc vào mức độ thoải mái của họ với con cái của họ một số semblance quyền quyết định trên quỹ mà cha mẹ đang đóng góp."
Nhưng Vasavda nghĩ rằng trẻ em nên tham gia vào một số khía cạnh. "Trẻ em nên tham gia vào ý thức rằng họ nên hiểu cha mẹ họ đang làm gì để xây dựng tài khoản giáo dục đại học, cách họ đầu tư, và tại sao họ đầu tư theo cách này. Nói về tiền sẽ giúp trẻ em tìm hiểu về đầu tư và tiết kiệm khi còn nhỏ, và cuối cùng sẽ có lợi cho họ. "
